Nos últimos anos, o mercado financeiro tem passado por transformações significativas, impulsionadas pela digitalização dos serviços e pela crescente busca dos investidores por uma gestão financeira eficiente. Nesse cenário, o assessor de investimentos se torna cada vez mais relevante.
Esse profissional autônomo auxilia investidores a tomar decisões financeiras mais informadas, considerando seus perfis de risco, objetivos e necessidades.
O que faz um assessor de investimentos?
Além de orientação financeira, o assessor ajuda a:
- Montar carteiras de investimentos diversificadas e equilibradas.
- Escolher os melhores produtos financeiros.
- Monitorar o desempenho dos investimentos.
Para atuar como assessor, são necessárias certificações e autorizações da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de atualização constante sobre as mudanças do mercado.
Tecnologia e o assessor de investimentos
A adoção de tecnologias digitais é uma tendência importante. Investidores buscam soluções online, como plataformas de investimento automatizadas, aplicativos de gestão financeira e robôs de investimento.
Nesse contexto, os assessores precisam estar preparados para trabalhar com essas tecnologias, oferecendo um serviço personalizado e eficiente, com ética e transparência.
O que um assessor de investimentos faz na prática?
Assessores de investimentos, ou agentes autônomos de investimento (AAI), ajudam investidores a tomar decisões, prospectam clientes, apresentam informações sobre o mercado e esclarecem dúvidas.
É necessário ter autorização da CVM e ser vinculado a uma corretora. O AAI não pode recomendar investimentos, mas apresenta as opções para que o investidor decida.
Todas as decisões são do cliente, e o assessor só encaminha operações se solicitado. A renda do assessor varia com as comissões sobre o patrimônio da carteira do cliente.
Com a tecnologia, o trabalho dos assessores tem mudado, com o uso de ferramentas digitais e especialização em nichos como investimentos sustentáveis ou criptomoedas.
O AAI orienta e auxilia na escolha de investimentos, fornecendo informações para que o investidor tome suas decisões.
Para exercer a profissão, é preciso ser credenciado na CVM, passar por cursos e obter as certificações necessárias.
O serviço de assessoria de investimento é remunerado por comissões, e o AAI deve manter uma postura ética e transparente, priorizando os interesses do investidor.
A importância do assessor de investimentos
Os agentes autônomos de investimentos (AAI) têm se destacado, especialmente com a busca por investimentos em renda variável. Eles ajudam as corretoras a conquistar clientes e auxiliam investidores a tomar decisões assertivas.
Com a variedade de opções, muitos investidores se sentem perdidos. O AAI fornece informações e orienta na escolha de investimentos adequados ao perfil.
O assessor auxilia na construção de uma carteira diversificada, para minimizar riscos e otimizar ganhos.
O AAI também oferece suporte na tomada de decisão em momentos de volatilidade, orientando o investidor a manter a calma e tomar decisões estratégicas.
O AAI deve ser transparente e ético em relação às comissões e custos, apresentando opções alinhadas aos objetivos e necessidades do investidor.
O que é uma assessoria de investimento?
A assessoria de investimento é um serviço prestado por uma empresa focada em oferecer suporte aos investidores. Ela é composta por assessores de investimento, também chamados de agentes autônomos de investimento (AAI).
Esses profissionais são vinculados a uma corretora de valores e possuem uma certificação específica do mercado financeiro, atuando de forma regulamentada. Para o investidor, poder contar com essa equipe pode fazer a diferença durante a jornada de investimentos.
Existem diferentes tipos de assessoria de investimentos que podem ser oferecidos aos investidores. Cada tipo oferece diferentes níveis de serviços e atendimento personalizado, de acordo com as necessidades dos clientes.
Tipos de assessoria
- Assessoria de Investimentos Online: Realizada pela internet, com informações sobre investimentos, carteiras recomendadas, análises e relatórios de mercado. Adequada para quem busca praticidade.
- Assessoria de Investimentos Presencial: Realizada em agência física ou escritório, com atendimento personalizado, reuniões para discutir estratégias e análises do mercado. Adequada para investidores que desejam um contato mais próximo com o assessor e um acompanhamento mais detalhado de seus investimentos.
- Assessoria de Investimentos para Pequenos Investidores: Voltada para investidores com menor patrimônio, com ajuda para realizar investimentos de forma eficiente. O assessor ajuda a escolher os melhores produtos de investimento, de acordo com as necessidades e objetivos de cada cliente.
- Assessoria de Investimentos para Grandes Investidores: Voltada para investidores com maior patrimônio, com serviços sofisticados e personalizados, como gestão de patrimônio, planejamento tributário, estratégias de diversificação e proteção do patrimônio.
- Assessoria de Investimentos Especializada: Voltada para investidores que desejam investir em áreas específicas, como imóveis, fundos imobiliários, startups, entre outras. O assessor oferece informações e conhecimentos específicos sobre o mercado escolhido pelo cliente.
Quem pode atuar na profissão?
Para ser assessor de investimentos, é preciso atender aos requisitos da profissão.
Exigências para atuar como AAI:
- Ter ensino médio completo.
- Não apresentar antecedentes criminais.
- Estar em pleno exercício dos direitos civis.
- Morar no Brasil.
- Realizar o exame da Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias) e ser aprovado no teste.
- Outras certificações, como CPA-20, CEA e CFP, para profissionais que atuam dentro da corretora, no regime CLT.
Características profissionais importantes:
- Amplo conhecimento técnico: Conhecer os ativos, produtos financeiros, mercados, estratégias de investimento e tipos de perfis de investidor.
- Interesse em atuar como autônomo: Ter capacidade e interesse em trabalhar de forma independente, definindo seus próprios horários.
- Organização: Ter controle para cumprir compromissos e atender às necessidades dos clientes com qualidade.
- Espírito empreendedor: Traçar estratégias para captar e fidelizar clientes e se destacar no mercado.
- Senso comercial: Ter visão sobre as oportunidades do mercado e se posicionar para atingir os objetivos profissionais.
- Bom relacionamento com os clientes: Saber ouvi-los, atendê-los com qualidade e estabelecer uma relação de confiança.
Quais são as certificações para ser um assessor de investimentos?
Para atuar na área, é necessário passar pela prova de certificação realizada pela Ancord. O exame é elaborado e distribuído pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e avalia o conhecimento técnico e financeiro dos candidatos.
O teste conta com questões de múltipla escolha e avalia a aptidão dos candidatos a respeito de diversos temas. Entre eles, estão o conhecimento das atribuições de um agente autônomo, do mercado financeiro, dos fundos de investimentos etc.
A prova pode ser realizada tanto presencialmente quanto de forma online. Para conseguir a aprovação, é preciso acertar no mínimo 70% das questões no exame. Também há percentuais mínimos específicos para determinados temas.
Além disso, o exame tem o objetivo de garantir maior alinhamento ético dos profissionais. Afinal, a atuação do assessor precisa respeitar diversas regras, pois está relacionada com o patrimônio e o alcance dos objetivos dos investidores.
Por exemplo, o profissional não pode recomendar investimentos, prometer resultados ou tomar a decisão de investimento pelo investidor. Essas medidas são essenciais para evitar problemas com os órgãos reguladores do mercado financeiro e manter a reputação no mercado.
Como começar a exercer a profissão?
Após a aprovação no exame e obtenção da certificação da Ancord, o profissional precisa seguir alguns passos:
- Fazer o registro na CVM: Registrar-se no principal órgão regulamentador do mercado de capitais.
- Se vincular a um escritório: Vincular-se a uma empresa de assessoria de investimentos, que precisa estar vinculada a uma instituição financeira, como a CRAVA Capital.
Após esses procedimentos, o assessor já pode atender clientes. O processo costuma durar, em média, dois meses.
Quais são os principais custos da atividade?
Além do gasto na realização da prova da Ancord, o profissional precisa arcar com uma taxa trimestral cobrada pela CVM para exercer a profissão. Existe diferença entre o valor cobrado de pessoas físicas e de pessoas jurídicas.
Para atuar na área, é preciso ter conhecimentos profundos sobre as características de todos os investimentos. Os agentes autônomos devem ser comunicativos e prezar pelo bom relacionamento interpessoal.
Como não há remuneração fixa, é preciso ter empenho para conquistar uma sólida cartela de clientes e garantir um bom retorno financeiro. É importante ter disposição para atuar na prospecção de clientes, seja por meio de telefonemas ou reuniões.
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